Погашение задолженностей с помощью векселей: правила и порядок сделки

Здравствуйте члены и читатели Сообщества Должников! Я снова Вас приветствую на страницах данного блога.

Погашение долга векселем – очень интересная тема. Много антиколлекторов и просто юристов в настоящее время начали активно предлагать такую услугу как погашение долга векселем на стадии исполнительного производства.

Многие стали предлагать данную услугу, другие стали изучать в чем подвох, стали публиковать материалы как «за» такую услугу, так и материалы «против» такой услуги.

В общем, в интернете завязалась очень сильная дискуссия. Как Вы думаете, я принимаю участие в этих спорах? Не знаю Вашего ответа – просто мне интересно о нем узнать, попрошу Вас – оставьте свой ответ ниже в комментариях.

А сам отвечу – конечно же, как же без меня, пройдет такой актуальный и просто интереснейший спор. Причем спор по той теме, которая ого-го как волнует любого должника.

Так вот дискуссия.

Все началось с того, что известный адвокат по кредитам Ю. Никитин опубликовал свой очередной пост – Погашение долга векселем. В этом посте Ю. Никитин высказал свое положительное отношение к такому новому явлению и попросил лиц, занимающихся данным вопросом, привести практические примеры.

Сразу же к данному посту пошли рекламные объявления – что, мол, все хорошо, все законно, векселя приставы принимают и все у Вас, дорогие должники, будет хорошо.

Юра опять попросил таких «представителей» более подробно рассказать об услуге и привести практические примеры положительных исходов. И опять тишина.

И вот на этой ноте в полемику вступаю я. Мной было высказано мнение по этому вопросу, плюс со своей стороны опубликовал во «Вконтакте» опрос по теме – возможно ли погашение долга векселем или нет. Вот результаты – посмотрите сами.

Теперь вот эти самые представители стали мне писать, что называется «в личку» и говорить о том, что схема действительно работает. Не буду приводить их письма, чтобы не разглашать тайну переписки, кто писал мне — поймет о ком я веду речь.

Они, наверное, надеялись на тот факт, что меня как-то можно будет переманить на свою сторону, что мол, я не разберусь или доверюсь их обещаниям. Ошибаются! Я прекрасно знаю юридическую работу, прекрасно знаю, что такое вексель и о чем данные товарищи говорят на весь русский интернет. Об этом чуточку позже, так что оставайтесь до конца – будет интересно!

Я же им в ответ написал свои мысли, привел свои доказательства, почему я считаю, что такой практики в нашем государстве никогда не будет места. При всем при этом — я уважительно попросил преподнести конкретные факты, решения службы приставов по аресту таких векселей, и потом вследствие этого — окончание исполнительного производства.

В итоге получил весьма «хорошие» комментарии о том, что я плохой юрист, что я не могу разобраться и без разбора делаю выводы и так далее. При всем при этом — материалов, подтверждающих слова данные представители не предоставили!

Но о моих знаниях мы как-нибудь поговорим в других темах, а сейчас я привожу Вам, своим читателям, свои доводы относительно всего этого вопроса.

Погашение долга векселем: в чем суть и содержание услуги?

Начнем с того, что сам по себе долг закрыть векселем возможно. Почему бы и нет. Т.е. если у Вас на руках есть вексель, а вексель – это ценная бумага со всеми реквизитами, которые должна содержать данная ценная бумага под названием вексель, Вы вправе ее предъявить в службу судебных приставов и предложить приставу совершить ее арест.

Пристав совершает арест ценной бумаги, после чего передает эту ценную бумагу кредитору. Если с ценной бумагой все нормально (она выплачена в полном объеме, нет платежей по ней (не кредитная!), все реквизиты соответствуют закону и так далее), кредитор может ее обналичить и получить удовлетворение своих требований таким способом.

Тут все понятно. Если Вам интересно, то советую Вам приобрести книгу, в которой подробно описываются:

• действия приставов при аресте ценных бумаг;
• как кредиторы удовлетворяют свои требования по средством обналичивания ценных бумаг;
• судебная практика погашения долга векселем и иными ценными бумагами;
• и многое другое.

В общем, книга очень полезная по вопросу погашения долга векселем. Привожу ее в пример, потому как данную книгу я прочитал достаточно давно. В ней действительно рассказывается практика: та практика, которая существует в настоящее время. Именно эта книга дала мне знания, благодаря которым меня теперь трудно обвести вокруг пальца всякими там непонятными схемами.

Вот в этом и состоит суть и содержание погашение долга векселем. Вы имеете на руках оплаченный вексель, и предъявляете его в службу судебных приставов для решения вопроса о закрытии производства.

Кредитор такой вексель принимает и производство закрывается. Надо сказать, тут все четко и любое действие в сторону – может повлечь самые неблагоприятные последствия, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Где применяют векселя

По сути, вексель — это письменное подтверждение долга. На него никак не влияют обстоятельства, при которых он выписывается и характеристики сделки. Если нужно указать дополнительный условия — например, продажа товара, предоставление кредита и так далее, то между сторонами заключается дополнительный договор.

В основном вексельные бумаги применяются в:

• В кредитовании. В качестве кредитора или заёмщика может действовать любое лицо. Это могут быть частник, кредитная организация, любое юрлицо — все кроме государства! Как мы говорили вначале статьи, органы власти не вправе выписывать такие бумаги. Причём, как и раньше, кредит по векселю будет расцениваться как более надёжный для того, кто его выдаёт. Собственно по векселям погашают и свои долги, и продают долги другим лицам.
• Предпринимательство. В основном, продавцы, таким образом, дают возможность клиенту отсрочить платёж. Стандартно такие сделки идут без процентов.
• Привлечение капитала. В основном этим занимаются банковские организации. Но, в отличие от первого варианта, речь не идёт о кредитовании. Потому что в этом случае, вексельные обязательства схожи с банковскими вкладами. Помимо банков таким способом увеличивать оборот могут и крупные компании и инвесторы.
• Денежная сфера. Иными словами, иногда векселя выступают заменой деньгам. Эти бумаги используют для того, чтобы оплатить задолженность. А сделать это можно почти перед любым лицом. В первую очередь речь о нишах бизнеса. В обиходе простых граждан вы вряд ли встретите вексели.

В чем смысл услуги, о которой завязался у меня спор

Услуга состоит в следующем.

Существует некое Потребительское общество (далее по тексту ПО) – некоммерческая организация, которая объединяет в себе членов и вся деятельность данной организации сводится к тому, чтобы упростить или улучшить жизнь своих членов в том или ином вопросе.

Вы оплачиваете в это потребительское общество вступительный и членский взнос, оплачиваете 20% или 30% от суммы Вашего долга (в разных ПО – разные ставки). Далее, ПО Вам выдает вексель.

Вот этот вексель (чаще всего он соответствует всем требованиям закону – незаконный вексель я в данной статье не рассматриваю) Вы вправе предъявить в службу судебных приставов.

Все было хорошо, если бы не одно маленькое НО!!! Какое? А где деньги то? Те деньги, которые кредитор получит в результате обналичивания векселя?

И тут возможны две ситуации:

1. Вексель еще не оплачен
2. ПО выдает своему члену уже оплаченный вексель на всю сумму его долга.

Вексель еще не оплачен

В этом случае речь идет о своеобразном рефинансировании. Т.е. должник, оплачивая вступительный и членские взносы в ПО, плюс к этому 20 или 30 процентов от суммы долга и получает вексель как бы в кредит. Т.е. за него член ПО в будущем будет осуществлять постоянные и регулярные платежи в пользу ПО.

Т.е. фактически – одно обязательство закрывается, другое обязательство возникает. Вопрос возникает вот в чем – в чем в таком случае проявляется именно юридическая услуга?

Это, получается не юридическая услуга, а финансовая услуга, которая имеет под собой ряд негативных обстоятельств. Каких? Ну первое, что приходит на ум – это новое обязательство, где кредитором выступает то ПО, которое Вам выдает вексель. Новое обязательство несет в себе новые проценты, новый срок, новые риски, новые тяжбы и так далее.

В общем, вспомните – как Вас доставали, как Вам звонили, как Вас пугали и так далее по старому кредитному договору. Помните? Вот то же самое, Вас ждет и в будущем, потому как если Вы не оплатили старый договор, почему же Вы уверены что оплатите новый, по своей сути, тот же самый – кредит, только оформленный через ценную бумагу – вексель?

Однако я не в данной статье не буду говорить о негативных последствиях сего действия. Это совсем другая история. А по теме скажу, что же происходит дальше.

Дальше пристав накладывает арест на ценную бумагу. Но кредитор ее не принимает, потому как на ценной бумаге нет денег.

В результате получается следующая ситуация: Исполнительное производство не закрыто потому как вексель не был принят кредитором из-за отсутствия денег. Т.е. старый договор не закрыт, долг не оплачен.

И у должника появляется новое обязательство – обязательство перед потребительском обществом по предоставлению векселя в кредит. Вы же получив за 20% — в любом случае должны будете вернуть те деньги, на которые он выписан.

Вексель на всю сумму долга

Да, возможна и такая ситуация, когда ПО (потребительское общество) выдает своему члену оплаченный вексель на всю сумму долга должника. Что происходит в этом случае.

Этот случай – особо опасен. И напоминает он мне сценарий такого Общества, как МММ. Помните, было такое? Два раза открывалось, два раза прогорели, и людей наших российских ничего не учит…

Смотрите сами. Разберем данный пример на примере трех участников. У Потребительского Общества, допустим уставной капитал – 100 000 рублей. У его участников, скажем, Иванова сумма долга 50 000 рублей, у Петрова 50 000 рублей, и у Сидорова 50 000 рублей.

Вот двое из них – вырулят, и Банк обналичит свои деньги. Скажем, пусть будут Иванов и Петров. А вот, Сидоров, обратившись в службу судебных приставов, – ПО по его обязательствам уже не сможет выплатить. Почему? Потому что лишних 50 000 рублей у ПО нету. Где ПО возьмет деньги, чтобы погашать за своих членов, причем практически просто так – за 20% от суммы долга.

Сидоров сможет оплатить только 30 000 рублей (если произвести расчеты в конкретном примере). У каждого 50 000 долга, каждый должен оплатить 20% — это 10 000 рублей. Три участника, следовательно, получается 30 000 рублей. Но не 50 000 рублей! Тут сплошная математика.

Должники – не вздумайте пользоваться такой услугой!!! Настоятельно рекомендую обходить такие ПО стороной. Не позволяйте себя обманывать!

И не забывайте, что с 30 000 рублей полученных от своих участников – ПО обязано оплатить налог государству. А такой платеж считается по очереди первостепенным, чем платежи участникам или членам ПО. Итого получается не 30 000 рублей, а и того меньше.

Меня спросили представители – причем тут МММ, у нас практика. А я отвечаю – как причем. Что МММ из воздуха печатало деньги, за что и поплатился Мавроди тюрьмой, то и ПО из воздуха также печатает какие-то там виртуальные деньги. Пахнет мошенничеством!

Поймите, ни ПО, ни МММ, ни любая другая организация (даже коммерческий Банк!) не сможет Вам напечатать деньги. Просто так — за 20% от суммы долга и Ваши красивые глазки.

К тому же, банк не примет вексель до тех пор, пока его не обналичит. И что самое страшное, и это страшное является главным аргументом. Ответьте на вопрос: кто предъявляет такой вексель в официальный орган? Правильно, сам должник.

Не потребительское общество, не представители ПО, не юристы и адвокаты, которые Вам обещают «золотые горы». Предъявляет приставам – должник. Следовательно, ему и нести ответственность за то, что с векселем, как с ценной бумагой что-то не так.

Помните об этом.

Отличие от чека

С чем еще можно сравнить вексель? С чеком. Пожалуй, эти две формы ближе друг к другу, чем предыдущие варианты, хотя чеки на сегодня являются более массовым и удобным средством для обналичивания денег. И все же отличий достаточно много:

Выводы

Вывод один.

Если у Вас на руках есть оплаченный вексель либо иная другая ценная бумага – Вы спокойно можете осуществить процедуру: погашение долга векселем.

Он оплачен, нового кредитного обязательства у Вас не возникает, кто-то другой за Вас свои деньги не вкладывает. Все замечательно.

Во всех других случаях погашение долга векселем – невозможно. Даже не купитесь на такие уловки. Поверьте, ни к чему хорошему это не приведет. И результат будет только один: кому-то может повезти и он успеет проскочить по программе (когда у ПО есть собственные деньги), а кто-то не успеет (и таких клиентов будет большинство).

Ну вот в принципе и все. По данному вопросу моя точка зрения высказана. Пишите в комментариях свое мнение по данному вопросу. Интересно знать, чем дышат и о чем думают должники. Хочу сказать, что я никого не обманываю и не оскорбляю, не унижаю и не пугаю. Если у кого-то есть практические примеры, доказывающие обратное, чем моя точка зрения — с удовольствием выслушаю и отпишусь по данному вопросу.

Хотя вряд ли такое произойдет: ведь весь этот процесс давным давно прописан и что-то новое изобретать, как говорится — себе дороже!

Я также предлагаю Вам узнать этот весь процесс: от самого начала до самого конца. Для этого просто надо записаться на обучение в первую в России Школы Антиколлекторов, обучение в которой производится по моей авторской методике. Присоединяйтесь друзья!

Особенности

• безусловность
  денежного обязательства подразумевает, что никакие условия не могут отменить обязательство уплатить определенную сумму кредитору;
• самостоятельность
  означает, что вексель юридически не привязан к конкретному договору, он возникает в результате определенной сделки, но обособляется от нее и существует как отдельный документ;
• строго определенная форма заполнения,
  должен содержать все необходимые реквизиты, отсутствие хотя бы одного из них делает его ничтожным.

Тонкости оформления

Оформление акта, так же как и его текст, целиком и полностью отдается на откуп составителю. Документ можно делать в рукописном виде или набирать на компьютере, на фирменном бланке или на обыкновенном чистом листе бумаги.

Акт всегда составляется как минимум в двух экземплярах — по одному для каждой из заинтересованных сторон, но при необходимости можно сделать и их заверенные копии. В случаях, когда акт формируется между юридическими лицами, информацию о нем нужно внести в журнал учета документации.

Обязательные реквизиты и исключения из правил

Рассмотрим, как правильно оформлять вексельную ценную бумагу. В Положении от 1937 года указано, что реквизитами простого векселя являются:

Переводной содержит:

Отличие только в пункте об указании плательщика. В первом случае он отсутствует, во втором – это обязательный элемент.

Есть исключения из правил:

1. Срок платежа может быть не указан, тогда долг должен быть оплачен по предъявлении.
2. Если место платежа не указано, считается, что это надо сделать в месте составления документа по месту жительства векселедателя.

В переводной ценной бумаге могут быть оговорены проценты, если она выдана со сроком погашения по предъявлении или с оплатой через какое-то время от предъявления.

Два основных вида векселей выглядят следующим образом:

Передача прав

Для мобильности ценной бумаги применяется возможность ее предъявления другим лицом. Когда коммерсанты получают их от контрагентов, то могут либо предъявить обязательства к оплате, либо рассчитаться ими за товары, услуги. Сделать это можно с помощью передаточной надписи – индоссамента. На оборотной стороне векселедержатель (индоссант) указывает, кому передает бланк, ставит дату, подпись.

Какие бывают варианты индоссамента

Передача прав может быть полной либо частичной, вексельная расписка передается с указанием реквизитов выгодоприобретателя (именной индоссамент) или без них. Бизнесмены страхуются от солидарной ответственности при передаче права, оформляя безоборотные векселя, указывая в примечании «без оборота на меня».